- % Financiación:
Las hipotecas en España tienen un
límite de crédito para la adquisición de la vivienda habitual equivalente al 80% del precio de compraventa o tasación del inmueble (valor más bajo de los dos). En caso de tratarse de una
segunda residencia –como la destinada al veraneo–, el importe suele reducirse el 60%.
En principio, las hipotecas para extranjeros residentes en España se rigen por estos mismos límites. Por su parte, aquellos extranjeros que no residan en España tendrán que asumir los límites propios de la financiación de una vivienda de carácter no habitual, dado que su condición de no residente imposibilita que el inmueble pueda ser considerado de otra manera.
Las hipotecas concedidas a residentes en el extranjero pueden ver reducido el límite máximo incluso al 50%, si así lo estima oportuno el banco.
Normalmente las
hipotecas se conceden en euros y se deben pagar las cuotas mensuales en euros. Sin embargo, la ley hipotecaria española permite que, si el banco aprueba y concede el préstamo, se puede cambiar la hipoteca a la divisa en la que recibes tus ingresos (siempre en monedas de primer orden, como el USD).
- Plazos:
Por otro lado, los plazos máximos de amortización oscilan entre los 20 y los 30 años –de forma excepcional–, siempre y cuando la edad del solicitante no supere los 70 años antes del vencimiento de la hipoteca. Dicho esto,
los plazos máximos para los no residentes raramente exceden de los 20 años.
- Tipo de interés:
Se ofrecen hipotecas tanto a tipo variable (basado en el índice Euribor más un diferencial), como a tipo fijo. Esta última opción permite garantizar que las cuotas mensuales a pagar de mantengan constantes durante toda la vida del contrato.
El interés de las hipotecas para no residentes suele ser de más del 3% o del 4%. No obstante, algunas entidades se ofrecerán a rebajar el interés si se contratan otros productos como seguros, fondos de inversión o tarjetas de crédito.
- Otros gastos:
Comisiones de Apertura del 0,5% sobre el importe del préstamo (único pago). Excepcional.
¿Cuáles son los requisitos?
Los
requisitos para obtener una hipoteca para no residentes pueden variar según el banco y las circunstancias individuales del solicitante. Sin embargo, algunos requisitos comunes incluyen:
- >18 años (al solicitar) & <65 o 70 años (al finalizar el plazo de pago).
- País de moneda de primer orden
- Demostrar ingresos estables y suficientes para hacer frente al pago de la hipoteca.
- Capacidad de pago. El banco evaluará que la suma de tu hipoteca más otras deudas no suponga más del 30% de tus ingresos.
- Garantías La aportación de garantías inmobiliarias y avales personales favorece las condiciones de financiación; las propiedades en el extranjero no son activos que los bancos españoles valoren especialmente, debido a su inaccesibilidad
¿Qué documentos se necesitan?
Para que cualquier banco apruebe tu solicitud, deberás presentar una serie de documentos que certifiquen de qué país eres, de qué trabajas o cuánto cobras. Los documentos deben presentarse en español. En general, esta es la documentación que te pedirán las entidades:
- Una copia de tu documentación de identidad. El DNI si eres español y el pasaporte y el NIE (Número de Identificación de Extranjeros) si eres extranjero.
- El certificado de residencia fiscal del país en el que vives actualmente. Se lo tienes que pedir a la agencia tributaria de ese país.
- Una copia de tu contrato de trabajo y de tus últimas nóminas. Los bancos suelen pedir las tres últimas nóminas, pero quizás necesitas aportar las de los últimos seis o 12 meses.
- La declaración de la renta del último ejercicio.
- Extractos bancarios de los últimos seis meses, en los que aparezcan tus ingresos, tus gastos y el cobro de cualquier deuda que tengas. También te pedirán el certificado de titularidad de la cuenta.
- Información sobre tus bienes actuales.
- Tu expediente crediticio, que es un documento en el que aparecen las deudas bancarias que tienes vigentes en el momento de solicitar la hipoteca. Se lo tienes que pedir al banco central de tu país de residencia.
